Почем ипотека для человека и на что мы можем рассчитывать? Часть 2

Вчера «Губернiя Daily» опубликовала первую часть своего эксперимента. Напомним: мы решили выяснить, на что может рассчитывать среднестатистический житель Карелии, решивший взять ипотеку. И вообще, дадут ли ему эту ипотеку, если зарплата у него такая же среднестатистическая. О первых результатах можно прочитать здесь. А сегодня мы предлагаем вам вторую часть нашего эксперимента.

«Серая» зарплата тоже подойдет

Сложно сказать, так ли радушны кредитные менеджеры, когда приходишь к ним за консультацией в банк, но на Дне ипотеки они все как на подбор: уходишь с желанием воспользоваться кредитом во всех банках одновременно.

– Вы нашли для себя подходящие условия кредитования? – участливо интересуется сотрудница одного из банков у покидающей выставку девушки.

– Боюсь, с моей официальной зарплатой мне ни на каких условиях этот кредит не дадут, – грустно заключает собеседница.

Дальше разговор переходит в другую тональность. То, что при выдаче ипотечных кредитов многие банки учитывают так называемую «серую» зарплату потенциальных клиентов, никто особо не афиширует. Однако при первом же вопросе о возможности такого учета представители практически всех (исключением стали только две представленные кредитные организации) банков нам прошептали:

– Конечно. И не переживайте. Ни в налоговую, ни в Пенсионный фонд мы эти данные не подаем. Это только для нас. Главное, чтобы ваш работодатель написал вам справку по форме банка, в которой бы указал ваши реальные доходы.

– И все, вы вот так возьмете и поверите, что это и есть моя настоящая заработная плата?

– А почему нет? Эту информацию мы перепроверять не будем, а вот работу самой организации проверить можем вполне: насколько устойчиво работает ваше предприятие, когда оно появилось, какие у него оборотные средства. Ну и на правдоподобность представленных сведений тоже внимание обратим: мы же понимаем, что дворник или уборщица не могут зарабатывать 40-50 тысяч рублей в месяц.

Удивительно, но то, что вы указываете «серую» (реальную), а не «белую» (официальную) заработную плату, на процентной ставке не отражается вообще.

Если нет возможности платить

Самый большой подводный камень ипотеки – это вы сами! Очень сложно спрогнозировать жизнь на 10, и уж тем более на 30 лет. Мои знакомые взяли в кредит большую квартиру, и теперь в течение 30 лет вынуждены выплачивать банку по 30 тысяч рублей ежемесячно. Когда они внесут последний платеж, им будет около шестидесяти лет. А пока каждый раз, идя в магазин, они берут с собой калькулятор: нужно потратить не больше определенной суммы, иначе потом не хватит на ипотечный взнос. Вот и получается, что квартира своя есть, а жить, как хочется, не получается!

Самое ужасное, что, внося ежемесячно внушительные суммы по ипотечному кредиту, никогда и никуда не девается риск потерять жилье. Случись завтра так, что «счастливые обладатели ипотеки» лишатся возможности ее гасить, банк вряд ли участливо простит вам должок. А потому, если доходы, которые позволяли вам расплачиваться с кредитом, потеряны и потеря эта произошла из-за нестрахового случая, специалисты советуют как можно скорее выставлять квартиру на продажу. При этом реализовать жилье может сам банк, риелторы или заемщик. Но чаще встречаются случаи, когда продажей жилья занимается именно банк. И, конечно, продавать ее он будет по рыночной цене. Из этих средств клиент обязан вернуть остаток кредита, невыплаченные проценты (которые начисляются до момента погашения долга) и набежавшие за просрочку платежей пени. Оставшиеся деньги возвращаются клиенту. Чем быстрее вопрос будет решен, тем большая сумма останется должнику.

Впрочем, у каждого своя история. Платить по 13-16 тысяч рублей ежемесячно за съем чужой квартиры – тоже не великая радость.