Где срочно взять деньги, если очень надо, и чем это чревато

У каждого из нас в жизни бывали такие ситуации, когда денег нет, а они очень-то нужны. Примеров можно привести уйму. Моя знакомая, например, одна снимает квартиру. Недавно ее вынудили уйти с  работы — начальство «попросило». К тому же, не выплатили зарплату за два последних  месяца. Трудовая инспекция, юристы – это все понятно. Но разбирательства требовали времени, а деньги на квартиру ей нужны были срочно.

Хорошо, если есть люди, которые могут дать взаймы. Деньги она нашла. Но вот как жить дальше, пока не найдешь новую работу? Нужно же и еду покупать, и прочие мелочи, на которые обычно и внимания не обращаешь. А когда финансы начинают петь романсы, как назло разом заканчиваются и шампунь, и жидкость для мытья посуды. Моя знакомая, прокрутив в голове все возможные варианты, решила, что возьмет деньги в микрофинансовой организации.

Сами, наверное, знаете, что они теперь у нас на каждом углу открыты. И как только они не называются: и «Быстрые деньги», и «Деньги до зарплаты». Так вот, взяла моя знакомая взаймы у такой организации. И за 2 недели переплатила 20 тысяч рублей. Нехило так. Зато для получения денег она предъявила только паспорт. И через сутки деньги были у нее на руках. И никто у нее не спросил, для чего ей они понадобились.

То есть выход из ситуации она нашла, пусть и не самый лучший. А я после этого случая невольно задумалась: что же делать, если тебе вот так вот срочно понадобились деньги, а на помощь друзей и родственников рассчитывать не приходится? Оказывается, есть несколько вариантов. Вот, делюсь с вами:

Микрокредит

Это те самые «Быстрые деньги» и иже с ними, чьими услугами и воспользовалась моя знакомая. Да, многие люди в нашей стране любят тратить, и каждый хочет получить желаемую вещь здесь и сейчас, а не ждать ее месяцами и годами. Все это понимают предприимчивые люди, которые создают специальные микрофинансовые организации, предоставляющие быстрые займы. Что это за организации такие? Чаще всего это общество с ограниченной ответственностью (ООО), которое может зарегистрировать любой предприниматель. Займы в таких организациях выдаются на короткий срок и суммы чаще всего небольшие: в одних – до 25-30 тысяч, в других – до 100 тысяч рублей. Здесь правила устанавливают сами коммерсанты. Годовая процентная ставка по микрокредитам в некоторых организациях может достигать 700%-720%.

К счастью, такие ссуды выдаются всего на один-два месяца. В противном случае ни один здравомыслящий человек их не взял бы. Стоимость подобной «финансовой помощи» – примерно 1-3% в день. Как правило, в большинстве организаций, предоставляющих услуги микрокредитования населения, за просрочку платежа установлены очень жесткие штрафы и другие способы наказания, которые  могут просто разорить заемщика.

Зато брать деньги в долг в таких компаниях куда проще, чем в стандартных банках. Заявку можно подать через Интернет, предъявить один лишь паспорт,  а деньги  вам чуть ли не домой принесут. Видимо, чтобы клиент не успел опомниться и передумать.

Экспресс-кредит

Многие банки предоставляют сейчас экспресс-кредиты, не требующие поручителей и залога и, как правило, выдаваемые за 20-30 минут. Для оформления быстрого кредита или, как его еще называют, фаст-кредита, достаточно одного паспорта. Да и отчитываться, для чего вам нужен кредит, вы не обязаны.

Но  есть и целый ряд минусов такого займа: сумма кредита, скорее всего, будет небольшой и выдается она на малый промежуток времени. Кроме того, экспресс-кредиты являются одними из самых дорогих кредитов, выдаваемых банками. Это и понятно: в расчет не берется платежеспособность клиента, данных о нем – минимум. Именно поэтому в стоимость кредитования изначально закладываются банковские риски.

Многие банки практикуют пересмотр условий в пользу клиента, если он предоставляет справку о доходах за последние шесть месяцев (для предпринимателей это будет отчет).

Кредитный союз

Если деньги вам нужны на короткий срок, можете сходить в кредитные союзы – финансовые организации, в которых одни члены вкладывают деньги, а другие – берут кредиты. Но для того чтобы вам выдали средства в кредитном союзе, нужно стать его членом и платить ежемесячный взнос. Небольшой кредит на небольшой срок можно получить и без справки о доходах. Во все остальных случаях будьте готовы предоставить справку о доходах за последние полгода, а также справку с работы, где будет указана ваша должность и стаж работы. Для предпринимателей свои условия: нужно предъявить свидетельство о регистрации и отчет за последний квартал.

Кредитные союзы выдают средства на любые цели: обучение, лечение, покупку бытовой техники и т.д. Залогом по кредиту может выступать автомобиль, недвижимость и даже предметы мебели. Преимуществом кредитных союзов перед банками является «более гуманное» отношение к заемщикам. Достаточно только сообщить причину задержки, чтобы к вам не применяли никаких штрафных санкций в течение определенного срока. Как правило, «льготный период» будет составлять неделю, а в некоторых случаях – 1-1,5 месяца, после чего процент по кредиту может возрасти вдвое.

Кредит в ломбарде

Если у вас имеется какой-то ценный залог, можно взять кредит и в ломбарде. При этом скорость получения кредита намного выше, чем в банке. Да и ломбарду все равно, какая у вас кредитная история. Для того чтобы получить кредит в ломбарде, нужно предоставить паспорт и документы на залоговое имущество. Эксперты оценивают предоставленный вами залог, и ломбард выдает кредит вместе с залоговым билетом – документом, в котором указаны вид залога и срок его выкупа.

В общем, решайте сами. Брать или не брать взаймы у какой-то организации – личное дело каждого. Мне кажется, что нужно всегда иметь в загашнике хоть немного на «черный день». Откладывать какую-то сумму на сберкнижку или карту нужно ежемесячно, чтобы потом при возникновении экстренной ситуации деньги у вас были. Лично я так и делаю.

Комментарий эксперта

Максим КОЗЫРЕВ, финансовый аналитик компании «Атанор», ведущий тренинга «Основы домашнего бюджета»:

— Я бы советовал связываться с быстрыми микрозаймами, только если деньги нужны вам прямо сегодня и если вы их не получите, вас ждут какие-то крупные неприятности. Главный минус таких кредитов – очень высокая стоимость. Альтернатива им – потребительский кредит без обеспечения в банках. Ставка существенно ниже (раза в 1,5-2), только вот срок рассмотрения — 2-3 дня после подачи документов + ваше время на получение справки о доходах. Зато есть возможность подумать, действительно ли вам нужен кредит или вы действуете импульсивно? Помните, что если вы дисциплинированный заемщик, то высокий % — это ваша плата за других недисциплинированных заемщиков