Ростовщики XXI века: как нас подсаживают на «быстроденьги»

В последнее время такая услуга, как «быстрые деньги», становится все популярнее. Офисы, где вы можете до зарплаты перехватить тысячу-другую, а то и десять тысяч рублей, открываются чуть ли не на каждом углу. А кредиты там расхватывают, как горячие пирожки. Да и реклама делает свое дело: с экранов телевизоров нам упорно вещают, что проще пойти и взять деньги в такой вот организации, чем занимать их у друзей или родных. И ведь многие думают, что так оно и есть.

Деньги на опохмел

Как не взять микрокредит?! Никаких поручителей и документов с работы не требуется, достаточно быть старше 21 года и иметь при себе паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Заполняете анкету, сотрудник офиса вас фотографирует – и через 20 минут деньги уже у вас в руках!

«Зеленый свет» подобным центрам микрофинансирования включило государство: недавно был принят закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Он вступил в силу в январе прошлого года, и с тех пор «быстроденьги» принялись активно плодиться и размножаться. Особой популярностью они пользуются в провинции.

Правда, есть и обратная сторона медали. Недаром же микрофинансовые организации, выдающие быстрые кредиты, уже окрестили ростовщиками ХХI века. Граждан России упорно подсаживают на кредитную иглу. Многие настолько привыкают к «быстрым деньгам», что бегают туда, как в магазин за хлебом. Тем более, в подобных организациях нет такого понятия, как «плохая кредитная история». Деньги там обычно выдают даже тем, кого в солидном банке и на порог бы не пустили. Недаром Интернет полон видеороликов, на которых «быстрокредиты» получают бомжи и алкоголики, с трудом находящие в своем кармане паспорт.

Да и в Петрозаводске в спальных районах часто можно наблюдать, как перед офисами, где выдают «быстрые деньги», с утра выстраиваются очереди из помятых товарищей. Такое впечатление, что деньги им нужны с одной-единственной целью – похмелиться. Казалось бы, любой здравомыслящий человек засомневался бы, вернут ли эти «клиенты» деньги в срок (и вернут ли вообще). Однако в кредите им почему-то не отказывают. На чем же работают подобные конторы и почему пользуются популярностью у народа?

Кредит по телефону

Для начала мы обзвонили несколько компаний, которые сейчас усиленно рекламируются. Оказалось, для того чтобы оформить кредит, теперь даже не надо куда-то идти – многие конторы одобряют кредиты прямо по телефону. Причем делают это очень настойчиво – мы имели неосторожность позвонить в одну из компаний, выдающих «быстроденьги», с редакционного телефона. Видимо, в офисе был установлен определитель номера, потому что на следующий день менеджер «быстроденег» принялся усиленно названивать и разыскивать человека, который хотел получить у них кредит: мол, все документы уже готовы, осталось уладить пару формальностей – и деньги у вас в кармане.

Условия почти во всех компаниях, выдающих микрокредиты, практически одинаковые. О том, что из документов нужно, чтобы получить кредит, мы уже писали выше, тут все стандартно. Отличаются лишь суммы, на которые можно рассчитывать при первом обращении: где-то выдают от тысячи до 10 тысяч рублей, где-то в кредит можно взять и 100 тысяч рублей. Чаще всего минимальный срок быстрого кредита – неделя. Можно вернуть и раньше, во многих организациях это не возбраняется. А вот процент у «быстроденег» грабительский – 2,5 процента в день! Причем они этого и не скрывают. Штрафные санкции тоже суровые – где-то просто за каждую задержку нужно выплачивать несколько тысяч плюс проценты, где-то на сумму кредита, помимо стандартных процентов, начинают каждый день начислять еще столько же в качестве штрафа.

Ничего себе переплата!

Однако переплата народ не пугает. В этом мы убедились на собственном опыте, заглянув в один из микрофинансовых офисов, расположенный в центре Петрозаводска. Чтобы добраться до менеджера, нам пришлось отстоять внушительную очередь. Судя по всему, многие из тех, кто пришел за деньгами, уже давно стали постоянными клиентами – их даже анкеты не заставляли заполнять. Люди просто подписывали договор – и тут же получали деньги. Суммы брали самые разные – кто-то просил 10 тысяч рублей, кто-то – полторы тысячи рублей.

– Я только с дачи приехал, денег в кармане вообще нет, мне бы полторы тысячи на неделю, как пенсия будет, так сразу верну, – оправдывался перед сотрудницей офиса пожилой мужчина. Та равнодушно кивала в ответ – наверняка подобные истории она по десять раз на дню слышит.

А вот компания лихих молодых людей, собиравшихся взять 10 тысяч рублей, в последний момент отказалась. Они рассчитывали расплатиться за 30 дней, а менеджер поставила условие: такую сумму можно взять только на две недели.

Наконец очередь дошла и до нас.

– Если мы возьмем 10 тысяч рублей на две недели, то сколько придется переплатить? – спрашиваем.

Девушка молча ткнула пальцем в специальную табличку, где были расписаны все суммы кредитов и переплаты. Выходило, что через две недели нам придется отдать 15100 рублей. Ого! Ничего себе переплата! Теперь понятно, на что живут «быстроденьги» – из-за бешеных процентов прибыль получается колоссальная.

– Договор можно посмотреть? – попросили мы.

Девушка, нахмурившись, отрезала, что договор выдается только во время подписания. Но потом все-таки смилостивилась и дала нам договор того самого пенсионера. Он оказался на удивление простым, никаких подводных камней в виде скрытых комиссий мы не обнаружили. Разве что 50 рублей за страховку по желанию можно заплатить.

Экономическая неграмотность

Эксперты связываться с «быстрокредитами» не рекомендуют. Понятно, что бывают ситуации, когда деньги нужны настолько срочно, что вы готовы на любую жертву, в том числе и на выплату грабительских процентов. Но лучше все же поискать альтернативу.

– Таким организациям, в отличие от банков, хитрить не нужно, – объясняет финансовый аналитик компании «Атанор» и ведущий тренинга «Основы домашнего бюджета» Максим Козырев. – 2% в день – это 720% годовых. Собственно, они и живут за счет честных клиентов. Если на два честных клиента придется один нечестный, то они уже в прибыли. Тем более что «плохие» долги такие организации, скорее всего, продают коллекторским агентствам, так что и здесь много не теряют. Возможно, в микрофинансах также рассчитывают на неграмотность людей, на то, что они не считают проценты. Ведь формулировка «2% в день» звучит не так страшно, как «720% в год», хотя это одно и то же. К тому же почти во всех банках сейчас есть экспресс-кредиты, которые тоже выдают быстро. И даже те банки, которые предлагают самые огромные ставки по кредитам, все равно берут куда меньше, чем 720 процентов в год.

Тем же, кто оказался зажат в кредитных тисках и не может выплатить грабительские проценты, специалисты советуют обращаться к адвокатам или в Роспотребнадзор. Сумму основного долга, конечно, погасить все равно придется, а вот насчет 720 процентов годовых суд наверняка еще подумает. В гражданском праве есть такое понятие – злоупотребление правом. В данном случае организации, выдающие заем, своим правом на получение прибыли явно злоупотребляют.