Из года в год россияне не богатеют, стоимость на недвижимость в стране не снижается, а жить нам всем по-прежнему где-то надо. Для многих единственный выход — это ипотека. Мы решили выяснить, какую квартиру и на каких условиях может позволить себе среднестатистическая петрозаводская семья. 

Согласно данным Карелиастата на начало 2018 года, средний житель Карелии получает зарплату в 34 732,6 рубля. Для более реальных подсчетов возьмем земную цифру в 30 тысяч рублей. Если оба супруга зарабатывают «тридцатку» — это уже почти мечта. Однако реальность куда более сурова: поэтому предположим, что второй член семьи получает 25 тысяч рублей в месяц. Итого мы получаем ежемесячный суммарный доход в 55 тысяч рублей. Неплохо. Однако мы помним, что нам нужна ипотека. А это значит, что примерно половину этого дохода семья, купившая жилье в кредит, ежемесячно будет отдавать банку. Ну хорошо, не половину, а процентов 40. Все равно прилично. Учитывая еще и то, что, скорее всего, супругам придется перестать ездить за границу, нужно будет пересесть на общественный транспорт, кино смотреть на диване, а упражнения в фитнес-зале заменить на приседания с табуреткой дома. Но рано грустить! Держимся!

Здесь сразу стоит отметить, что мы делаем расчет из фиксированной ставки. Исходные данные такие: расчеты проводим, исходя из ставки в 10% годовых (ставки в банках варьируются, и сервис по подсчету качества жизни Numbeo cклоняется, например, к средней цифре в 12 % годовых, но мы взяли среднее число). Первоначальный взнос, который придется платить — тоже дело сугубо личное, но мы остановились на средней, опять-таки, цифре в 15%. Кроме того, в ипотечное предложение любого банка практически всегда входят страховые взносы, которые тоже придется платить. Их мы не учитывали — это индивидуальное требование каждого конкретного банка. Но если все же интересно, вот вам комментарий одной из сотрудниц нашей редакции, которая вот уже несколько лет выплачивает ипотеку. Она же упоминает и про страховку:

У меня в ипотеку маленькая однокомнатная квартира, всего 28 квадратных метров. Взяла я ее в 2016 году. Руководствовалась тем, чтобы не непомерный был платеж — скажем, не 20 тысяч, как платят некоторые семьи. Хотела, чтобы ипотека меня не тяготила, оставила себе возможность для «маневра». Что делать, если работу потеряешь, к примеру? Только долговая яма, а мне этого не хотелось. Конечно, без помощи родителей мне было бы ипотеку не взять. Родители дали больше 870 тысяч. У банка я взяла 777 (счастливое число, ха-ха) тысяч рублей на 20 лет. Платеж получился 8300 в месяц. В первый год еще надо было заплатить 7 тысяч за страховку жизни и еще 3 тысячи за страховку имущества от несчастных случаев. Каждый год страховку надо продлевать, но она уже стоит дешевле. В этом году я заплатила где-то 2 с чем то за страховку жизни и примерно стока же за страховку имущества. С процентами получается, что я через 20 лет отдам банку несколько миллионов рублей. Хочется, конечно, погасить долг досрочно как-то, но пока нет такой возможности.

Конечно, у всех запросы разные. Одной семье будет комфортно в простой однокомнатной квартире, другой и «двушки» недостаточно. Чтобы текст не получился нечитаемым и слишком объемным, мы решили продемонстрировать расчеты в отношении двух однокомнатных и двух двухкомнатных петрозаводских квартир. В обоих случаях есть как первичное, так и вторичное жилье. Итак, начнем.

1-комн. квартира, 34 м², 9/14 этаж,  1 млн 750 тысяч 

Первоначальный взнос за уютную «вторичку» будет равняться 262 500 рублей. С учетом 10% годовых и расчетного периода в 10 лет («однушки» часто берут именно на этот срок) итого: ежемесячный платеж — 23 126 рублей (что как раз чуть меньше половины суммарного дохода семьи), переплата по кредиту -  1 025 437 рублей, а общая сумма выплаты составит 2 775 437 рублей.

1-комн. квартира, 33,9 м², 3/12 этаж, 1 млн 496 тысяч

В качестве первоначального взноса за квартиру в строящемся доме придется выложить 224 400 рублей. Остается 1 млн 271 тысяча 600 рублей, ежемесячный платеж — 16 804 рубля, переплата по кредиту — 745 112 рублей, а общая сумма выплаты составит 2 млн 016 720 рублей. Если ужаться в расходах — вполне реально.

2-комн. квартира, 55 м², 9/9 этаж, 2 млн 100 тысяч

Пришло время «двушек». Вторичная квартира в типичном доме на Древлянке потребует первоначального взноса в 315 тысяч рублей. Ежемесячны1 платеж с расчетом на 20 лет — 17 226 рублей, переплата по кредиту — 2 млн 349 872 рубля, общие выплаты за все 20 лет — 4 млн 134 872 рубля. Зато квартира будет сразу своя, а за 20 лет можно и привыкнуть регулярно платить банку ползарплаты.

2-комн квартира, 40,8 м², 2/15 этаж, 2 млн 350 тысяч

«Двушка» в новостройке — мечта для многих молодых семей. За конкретно эту придется сначала заплатить 353 тысячи 500 рублей, а потом успокоиться и настроиться на 20 лет ежемесячного платежа в 19 267 рублей, переплату по кредиту в 2 млн 628 302 рубля и выплату за весь срок кредита в 4 млн 624 тысячи 802 рубля.

Ну что, повеселели или, наоборот, стало грустно? Не вешать нос! В любом случае, нужно взвесить все за и против. У нас как раз позитивный отзыв об ипотеке в Петрозаводске и... не очень радостный. Сначала о хорошем:

Я брала ипотеку в Сбербанке 1,4 миллиона на 10 лет, — рассказывает Вера В. -  Ипотеку оформили на маму, потому что у нее зарплата больше, и к тому же она работает в бюджетной организации, поэтому ставка ниже — 9,5% годовых.

Моя квартира — в новом жилом комплексе за 1,7 миллиона. Выплачивать деньги мне не очень удобно, потому что у меня зарплата намного меньше, чем ежемесячный платеж (в месяц мы платим 22 тысячи). Тем не менее, ипотека для меня была лучшим вариантом, потому что работать на двух работах, жить в общаге и отдавать по 10 тысяч в месяц я бы дальше не смогла.

А теперь — о плохом:

Я взяла ипотеку полтора года назад, — рассказывает Анастасия -  Тогда я не думала о собственной квартире. Только окончила институт, устроилась на работу с зарплатой в районе 20 тысяч. У меня была комната в общежитии и, в принципе, на эти деньги я могла бы довольно сносно жить, потихоньку откладывая на жильё получше. Параллельно я планировала продолжить поиски работы по специальности. Но получилось иначе. Президент внезапно озаботился повышением качества нашей жизни, и я попала в государственную программу по улучшению жилищных условий. Государство объявило конкурс и пообещало застройщику компенсировать часть стоимости квартир. Для покупателей, попавших в программу, оно отпускалось по минимальной цене. Стоит ли говорить, что после выборов о программе благополучно забыли, а деньги застройщику так и не выплатили. К слову, о застройщике. В Петрозаводске тендер выиграла костромская компания «Консоль С», входящая в состав «КФК». У себя они уже строили социальное жильё, не обошлось без скандалов. Многие отговаривали меня связываться с сомнительной компанией и долевым строительством, но я решила, что в случае с президентской программой беспокоиться не о чем. Наивно, да. Кажется, тогда я не до конца осознавала, во что ввязываюсь. Собрав все нужные бумаги, я пришла в офис продаж подавать заявку на ипотеку. К моему удивлению, её сразу одобрили. Банк готов был дать мне около двух миллионов при моей зарплате в 20 с небольшим тысяч.

Кризис явно укрепил их веру в человечество. Я продала свою комнату в общежитии и взяла ипотеку на меньшую сумму. Ставка была, кажется, 10,9%, брала ипотеку на 15 лет. По программе моя «однушка» площадью 36 квадратов обошлась в 1 млн 200 тысяч. В месяц плачу около 9 тысяч — это половина моей зарплаты на новой работе. У меня не осталось ни жилья, ни денег на его съём, поэтому я перебралась к маме. У неё небольшая квартира на окраине города, что не слишком удобно. Я оплачиваю часть коммуналки, связь, интернет и абонемент в спортзал. Оставшиеся деньги уходят на еду. Больше я ничего не покупаю. Хожу только на бесплатные мероприятия, работаю из дома, стараюсь передвигаться пешком. «До города», как называют центр Петрозаводска в сильно спальных районах, добираюсь где-то за час. Стараюсь брать подработки, пыталась устроиться на вторую работу, но не сложилось. Сейчас вопрос, как жить дальше, стоит особенно остро.

Дом, наконец, достраивают. Получить ключи я должна была ещё в апреле, но сдачу перенесли на май. В мае выяснилось, что надо менять трубы. Застройщик во всех бедах винит подрядчика, но с каждым разом верится всё меньше. Две недели назад меня пригласили на приёмку, которая так и не состоялась. В доме протекает подвал, на стенах плесень, треснул облицовочный кирпич, в самой квартире куча недоделок. Почти все плоскости кривые, на стенах трещины, вентиляция сделана неправильно, нарушены всевозможные СНиПы. Зная обо всем этом, прораб заявил, что квартира готова и можно получить ключи. Видимо, застройщик надеялся на усталость людей, готовых принять уже что угодно, лишь бы наконец въехать. Обещали исправить все недочеты, но, судя по отзывам соседей, делают второпях и некачественно. Стараюсь не впадать в отчаяние, впереди ждёт долгая борьба, допускаю, что дело дойдёт до суда. Никому не пожелаю того же. Если и брать ипотеку, то только когда сам к этому полностью готов, у проверенного застройщика или в готовом доме. Государство никак не контролирует реализацию социальных проектов и с лёгкостью отказывается от своих обещаний, поэтому рассчитывайте только на себя.

Тем временем стоимость квартир в Петрозаводске неуклонно растет. В среднем стоимость квадратного метра увеличилась на 0,8% на новые квартиры и на 1,4% на вторичную недвижимость. На первичном рынке средняя цена на жилье составила 49,5 тыс. рублей за квадратный метр. Квартиры улучшенного качества подорожали на 1,2% (до 48,7 тыс. рублей), среднего качества – на 0,3% (до 48,1 тыс. рублей за кв. метр). Подорожание на вторичном рынке произошло только за счет квартир улучшенного качества. Цены на них выросли на 1,2% — в среднем, до 49,5 тыс. за кв. метр. Таким образом, средняя цена на жилье на вторичном рынке составила 47,1 тыс. рублей за квадратный метр.