Что делать, если деньги с карты списали без вашего ведома

Мошенники изобрели множество способов украсть деньги с чужих счетов, но иногда списание может произойти по другой причине. Однако в любом случае надо помнить несколько правил, которые помогут понять, что произошло и как вернуть средства. Их немного, но они позволят сохранить накопления, пишет портал banki.ru.

Когда мошенники ни при чем

Прежде всего, стоит проверить, точно ли деньги пропали из-за аферистов. Для этого достаточно в личном кабинете банка посмотреть на последние списания со счета. Иногда клиенты забывают о подключенных ранее сервисах и подписках, которые первое время были бесплатными. В этом случае достаточно отключить ненужные услуги самостоятельно или через службу поддержки.

Также списание могло произойти по технической ошибке при повторном вводе ПИН-кода или кода. Тогда при обращении в банк после проверки средства вернут на счет. Такая же схема действует, если у самой кредитной организации произошел технический сбой. Кроме того, деньги могут списать по решению суда без предварительного уведомления при наличии долгов по алиментам, налогам и штрафам. Банк имеет право удержать долг по кредиту, если в договоре предусмотрено безакцептное списание.

Если вы деньги с карты все-таки украли

Все способы того, как мошенники крадут деньги с карты, по сути, делятся на два варианта. У клиента может пропасть сама карта, тогда с нее реально совершать мелкие покупки, не требующие ПИН-кода. Аферисты также могут воспользоваться данными чужого паспорта, чтобы получить доступ к банковским счетам жертвы или открыть на ее имя кредит. Еще один вариант, когда банкомат проглатывает карту из-за поставленной злоумышленниками ловушки в картридер. Обычно кто-то в этот момент стоит рядом и запоминает ПИН-код разнервничавшегося человека, чтобы позже воспользоваться им.

Однако самый распространенный способ – это телефонное мошенничество. Когда жертва сама сообщает злоумышленникам логин-пароль для входа в личный кабинет или реквизиты карты, включая секретные CVC/CVV и ПИН-код. Если кто-то по телефону просит вас сообщить пароли и коды подтверждений, вы точно столкнулись с аферистами. Кроме того, существуют технологии, позволяющие копировать данные и ПИН-код карты, когда она находится непосредственно в банкомате. Для этого в банкомат временно устанавливают считыватель магнитной полосы, скрытую камеру, иногда поддельную накладку на клавиатуру.

Что делать, если деньги украли

При подозрительных операциях со счетом, следует незамедлительно звонить на горячую линию банка для блокировки карты. Также это можно сделать через онлайн-приложение кредитной организации. Если злоумышленники успели списать средства без вашего ведома, надо прийти в банк и написать заявлении по установленному образцу. Банк либо вернет деньги, либо откажет. Рассмотрение запроса обычно занимает до 30 дней. Если кража совершена за границей, срок может быть увеличен. При получении отказа можно обратиться в суд.

Обычно средства отказывают вернуть, если операция была совершена с помощью кода подтверждения, высланного на телефон держателя карты. Банки в этом случае ссылаются на пункт договора, где говорится, что секретные коды сообщать никому нельзя, иначе организация снимает с себя ответственность за нарушение правил безопасности. Однако если клиент сможет доказать, что не разглашал эти сведения, деньги ему обязаны вернуть.

Как уберечь себя от мошенников

Держатель карты может запретить оплату покупок без СМС-уведомлений. Например, в «Сбербанк Онлайн» это легко сделать через приложение в разделе «Тарифы и лимиты», отключив функцию «Покупки в интернете без подтверждения СМС-кодом». Если карта в принципе не используется для онлайн-шопинга, функцию «Покупки в интернете» можно вовсе отключить. Также банки часто предлагают страхование от мошеннических операций. Это позволяет вернуть средства, если их списали без ведома клиента. Но в любом случае следует помнить о следующих правилах предосторожности, которые подготовил портал banki.ru:

• Надежно хранить документы и банковские карты, в случае утери паспорта немедленно написать заявление в полицию, в случае пропажи карты сразу же заблокировать ее.
• Ни при каких обстоятельствах не сообщать посторонним пароли для входа в онлайн-банк, карточный ПИН-код и другую конфиденциальную информацию.
• Никогда не передавать личную карту сотруднику торговой точки, все оплаты должны производиться только из рук держателя.
• При введении ПИН-кода всегда следует прикрывать клавиатуру.
• Скачивать программы и приложения только из надежных официальных источников.
• Пользоваться современными веб-браузерами с антифишинговыми фильтрами, регулярно обновляя базы антивирусных программ.
• Не вводить никакие персональные данные на страницах, не защищенных протоколом https. Значок закрытого замка в адресной строке символизирует безопасное соединение.
• Не переходить по ссылкам из мессенджеров от неизвестных источников, не открывать спам-сообщения.
• Снимать наличные в банкоматах, установленных в отделениях банка, и даже в этом случае обращать внимание на наличие посторонних предметов на устройстве.
• Во всех ситуациях, вызывающих вопросы, обращаться в службу поддержки банка.