Эксперт рассказал, что не стоит писать в сообщении при переводе на карту

Сообщение в примечании к переводу на карту может привести к блокировке счета. Все подобные тексты, касающиеся назначения платежа, банки анализируют в автоматическом режиме, рассказала эксперт Центра финансовой грамотности НИФИ Минфина России Ольга Дайнеко.

— Если система обнаруживает определенные маркеры (так называемые «стоп-слова» — прим. ред.), операция по карте может быть приостановлена, а порой и сам счет блокируется. Объективными причинами блокировки становятся подозрение на мошеннические действия, легализацию/отмывание денежных средств, финансирование экстремизма/терроризма и иные нарушения закона, — приводит слова специалиста агентство «Прайм».

Эксперт предостерегла от отправки шутливых сообщений при переводах, поскольку именно в этих ситуациях человек чаще всего сталкивается с блокировкой счета. Например, системе может не понравиться шуточное послание для подруги, которой вы перечисляете деньги на ее любимый торт и упоминаете наркотические средства. При этом официального списка слов-маркеров не существует, но специалист советует не упоминать в примечаниях к переводам слова, связанные с наркотиками, преступной деятельностью, оружием, коррупцией, терроризмом.

В подавляющем числе случаев операции по счету приостанавливают из-за регулярных крупных поступлений от разных отправителей и снятие наличных, всплеска переводов в пользу третьих лиц. Всё это банк может расценить как подозрение на легализацию и отмывание средств, а также мошенничество. Но есть и другие поводы для реагирования системы.

— Случайный перевод человеку, признанному экстремистом, уже может грозить не только блокировкой карты или счета (как финансирование экстремизма), но и более серьезными вещами. Поэтому не нужно совершать добрые дела и откликаться на просьбу постороннего человека помочь перевести деньги «папе, брату» взамен на наличные, — объяснила эксперт.

Специалист рекомендует при необходимости написать сообщение в назначении платежа или перевода ограничиться нейтральными фразами, например «с днем рождения», «возвращаю долг» или «подарок». Оставлять такие пояснения порой необходимо, если речь идет об алиментах или выплате долга. Иногда сообщения используют, чтобы скрыть факт оплаты каких-либо работ и уйти от налогового преследования и возможного списания НДФЛ.

— Это миф, поскольку поступления, с которых взимается налог, перечислены в Налоговом кодексе и переводов на карту в перечне нет. Тем не менее стоит помнить, что все крупные переводы исследуются финмониторингом, и при наличии оснований счет может быть блокирован вне зависимости от текста сопровождающего перевод сообщения. Поэтому, чтобы не иметь проблем с законом и не жить в страхе от возможного налогового преследования, лучше всегда добросовестно платить налог с дохода, тем более что, например, при самозанятости он не так велик, — заключила эксперт.