Кто и зачем может смотреть вашу кредитную историю

Доступ к кредитной истории человека в банках строго регулируется, и запросить ее могут далеко не все. Кто имеет право на просмотр вашей кредитной истории, в каких случаях это возможно и как обезопасить свои данные, рассказал специалист портала banki.ru.

Запрашивать кредитную историю могут:

• Банки: прежде чем предоставить кредит.
• Микрофинансовые компании: для оценки рисков при предоставлении микрозаймов.
• Страховые компании: чтобы оценить финансовое состояние клиента при заключении договора страхования (например, на жизнь или имущество).
• Работодатели: чтобы оценить ответственность сотрудника, особенно если работа связана с управлением финансами.
• Кредитные брокеры и другие посредники в финансовой сфере: чтобы предложить более выгодные условия по кредиту или помочь в получении займа.
• Аренда жилья: арендодатели запрашивают, чтобы убедиться в платежеспособности.
• Выдача корпоративной карты: компании могут запрашивать кредитную историю для оценки финансовой надежности сотрудников, которым выдаются корпоративные карты.
• Каршеринговые сервисы: изучить качества платежной дисциплины гражданина и его стиля вождения. В свою очередь, это влияет на риски возникновения аварийных ситуаций и, следовательно, ущерба автомобилю.

Обратите внимание! Важно понимать, что запросить кредитную историю может только та организация, у которой заключен договор с бюро кредитных историй. Допустим, если вы устраиваетесь в банк или МФО, проверка кредитной истории — стандартная процедура, а вот если речь идет о производственной или торговой компании, далекой от сферы кредитования, то здесь, как правило, кредитные истории кандидатов, претендующих на рядовые позиции, не запрашивают. Однако для топ-менеджмента или финансового блока таких организаций проверка этой информации может быть. Это делается службой безопасности по своим каналам и с согласия кандидата, но иногда и негласно, без разрешения.

Также кредитная история может быть предоставлена опекуну физического лица, в суд, в органы предварительного следствия, федеральному органу исполнительной власти, уполномоченному на обеспечение установленного порядка деятельности судов и исполнению судебных актов, по запросу нотариуса для проверки наследственного имущества при выдаче свидетельства о праве на наследство, в Банк России и арбитражному управляющему, утвержденному в деле о несостоятельности или банкротстве субъекта кредитной истории.

С согласия заемщика запросить кредитную историю может любая организация или индивидуальный предприниматель (ИП). Без согласия заемщика кредитную историю могут посмотреть:

• Центральный банк.
• Финансовый управляющий, утвержденный арбитражным судом при банкротстве.
• Нотариус.
• Судебные приставы.
• Следственные органы.
• Суд.

Важно! Банки могут запрашивать кредитную историю в любой момент обращения клиента, в том числе при открытии вклада или счета, если в рамках такой операции банк получает согласие.

Кредитная история «подтягивает» данные заемщика за последние семь лет, а обновление происходит после каждой совершенной операции, не позднее чем на второй рабочий день. Полный кредитный отчет, включающий все разделы в развернутом варианте, доступен только самому заемщику при заказе и скачивании кредитной истории через личный кабинет бюро кредитных историй.

Скрыть полностью свою кредитную историю от третьих лиц невозможно, поскольку информация о кредитных операциях хранится в бюро кредитных историй и доступ к ней имеют определенные организации на основании закона. В то же время есть возможность ограничить доступ к кредитной истории в некоторых случаях, например путем отказа от предоставления согласия на доступ к своей информации.

Сделать это можно разными способами, но важно понимать, как это повлияет на будущие финансовые возможности. Есть два основных варианта:

• Отказ от согласия: человек может не дать согласие на доступ к своей кредитной истории, что означает, что организация не сможет запросить ее без разрешения. Однако это ограничивает возможности получения кредита в будущем, поскольку банки и другие финансовые организации не смогут проверять вашу историю.
• Запрет на просмотр кредитной истории: теоретически можно ограничить доступ к данным в рамках конкретных организаций или запросов. Однако полного запрета на доступ не существует, и кредитная история может быть запрошена в случае предоставления согласия.

Защищать свою финансовую информацию — это правильно, но полное ограничение доступа к кредитной истории может обернуться неожиданными сложностями. Например, таких как, недоступность лучших условий: отсутствие кредитной истории может привести к тому, что банки будут предлагать вам менее выгодные условия по кредитам или откажут в кредите совсем.

Напомним, в России создадут базу доверчивых людей. Они не смогут брать кредиты или делать денежные переводы.