Риелтор рассказал, при каких условиях стоит покупать квартиру в следующем году

В 2023 году ЦБ поднял ключевую ставку до 16%, что отразилось на стоимости кредитов. Кроме того, были увеличены первоначальные взносы по ипотеке для льготных программ — до 20%, для новостроек — до 30%. Эксперты рассказали, стоит ли в таких условиях приобретать квартиру.

Напомним, что в России стала действовать «Арктическая ипотека» — кредит под 2% на покупку жилья в Мурманской области, Ненецком автономном округе, Ямало-Ненецком автономном округе, Республиках Карелия и Коми, Архангельской области и Красноярском крае.

Аналитик портала «Банки.Ру» Инна Солдатенкова уверена, что в 2024 году получить ипотеку будет гораздо сложнее.

— Процентные ставки по рыночным программам банков для заемщиков с «открытого рынка» к середине января вплотную приблизятся к 20% годовых и при текущей стоимости жилья станут заградительными, — предупреждает она.

Также эксперт отмечает, что могут быть пересмотрены и максимальные ставки по госпрограммам. Повышенные ставку будут для высокорискованных заемщиков (низким первоначальным взносом и высоким уровнем долговой нагрузки). Кроме того, ЦБ планирует применять прямые количественные ограничения на выдачу жилищных кредитов высокорискованным заемщикам. По словам специалиста, это приведет к тому, что получить ипотеку, даже по льготным программам, смогут только заемщики с достаточным уровнем накоплений и низкой финансовой нагрузкой.

Однако Солдатенкова уверена, что эти ограничения не снизят желания льготных заемщиков оформить кредит.

— Ввиду этого мы не ожидаем колоссальных изменений на ипотечном рынке и рынке недвижимости до конца первого полугодия будущего года, так как в том числе повышение ключевой ставки влияет на стоимость проектного финансирования для застройщиков. Значит, ожидать удешевления жилья в реалиях высокой ключевой ставки не стоит, особенно в крупных регионах, — пояснила аналитик.

Однако если во второй половине 2024 года льготную ипотеку не продлят, то возможна значительная «просадка» по новым ипотечным выдачам. Такой тренд в долгосрочной перспективе сможет положительно сказаться на стоимости недвижимости.

Кредитный брокер Юлия Подольская считает, что в 2024 году ипотека будет выдаваться по 17-20% на вторичное жилье, что приведет к «просадке».

— Первичный рынок при этом как рос в цене, так и будет расти из-за высокой инфляции, — отметила Подольская. — На вторичный рынок пойдут те, кто захочет сохранить свои деньги в квадратных метрах. Как правило, это покупка за наличный расчет либо минимальное кредитное плечо.

Директор инвестиционной риелторско-строительной компании «Мечты в квадрате» Виталий Червяков полагает, что в начале 2024 года будет спад ипотечных выдач, а на неликвидные варианты стоит ожидать снижение цены в 10-15%.

— Остальные продавцы просто уйдут с рынка и будут ждать. С весны, вероятнее всего, начнут снижать ключевую ставку, и на рынок вернутся покупатели «вторички». А этот отложенный спрос приведет к новому росту цен. Поэтому ждать серьезных спадов я бы не стал, особенно если срочно нужно жилье, — пояснил он.

Солдатенкова посоветовала всем, у кого есть одобрение ипотеки, постараться закрыть сделку до нового года.  Остальным аналитик рекомендует не торопиться и не привязываться к сезонности.

— В текущих реалиях ипотеку по рыночным программам я бы советовала оформлять, только если на вторичном рынке попался крайне выгодный вариант. Или если вы имеете возможность регулярно вносить досрочные платежи и тем самым сэкономить на размере переплаты, — добавила эксперт.

Первичное жилье может быть выгодно, если покупать его на стадии котлована. Заемщикам на первичном рынке рекомендуют тщательно подбирать локацию и обращать внимание на ежемесячный платеж, а не на общую стоимость объекта.