Россиянам массово перестают одобрять кредиты
80% россиян отказывают в новых кредитах, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ). Об этом сообщает портал «Финансы Mail.ru».
При попытке взять автомобильный или потребительский кредит только один из 4-5 россиян получает одобрение займа. По ипотеке ситуация чуть лучше: банки отказывают только в 60% случаев. Эксперт Эльман Мехтиев отмечает, что это происходит из-за изменения поведения самих заемщиков. Люди с небольшой долговой нагрузкой стали реже обращаться за кредитами и предпочитают держать сбережения в банках. А те, кто часто оформляет займы, как правило, не соответствуют критериям банков для получения новых кредитов.
В начале 2025 года Центробанк ужесточил правила выдачи кредитов и организациям пришлось повысить требования к заемщикам. По данным «Объединённого кредитного бюро», в первой декаде июля средняя полная стоимость кредита наличными оказалась на уровне 32,8% годовых. По условиям это считается самым дорогим видом кредита, так как он считается необеспеченным, а риск невозврата — высокий.
— Иаким образом, с одной стороны Банк России работает над ограничением выдачи кредитов заемщикам с высокой долговой нагрузкой, а с другой — граждане без больших задолженностей сами неохотно обращаются за займами, — рассказал Мехтиев.
Отмечается, что у россиян с большими долгами есть ипотечный кредит, «обычный» потребительский займ и кредитная карта. Чаще всего банки отказывают именно тем, чьи ежемесячные траты на обслуживание долга превышает 70% от их дохода. А число заемщиков, которые могут позволить себе взять кредит, не имея предыдущих долгов, сокращается, в том числе, и из-за высоких процентов в банках.
— Осознанные покупатели стараются просчитать заранее, какой размер переплаты составит при покупке нового холодильника в кредит, нового или подержанного автомобиля, во сколько обойдется отпуск за счет кредитной карты и т.д., — отмечает издание.
Экономисты предупреждают, что если россиянам будет некуда будет обратиться за займом, может начать расти рынок «черного» кредитования вне правового поля. Когда люди берут такие кредиты, они лишаются правовой поддержки со стороны закона.
По словам экспертов, россиянам, которые планируют брать в будущем кредит, нужно подготовиться: заранее просчитать, на что и какая сумма может понадобиться, а также каким будет платеж в случае автокредита, ипотечного займа или кредита наличными. Стоит учесть и сопутствующие траты. Например, при покупке автомобиля в кредит надо будет потратиться и на страховку.
Напомним, с 1 сентября при оформлении потребительского кредита будет действовать «период охлаждения». Ранее мы писали, как максимально защитить себя от чужого кредита.
