«За 100 миллисекунд». Перечислены основные причины, по которым банки блокируют карты

Банки блокируют карты из-за переводов на основе ряда факторов, меняющихся в зависимости от ситуации, рассказал «Ленте.ру» разработчик Сергей Гасилов.

По словам эксперта, банковская система принимает решение о том, проводить или отклонять платеж не только на основе номера карты, суммы или магазина. Привычная операция, которая несколько дней назад могла казаться безопасной и надежной, сегодня может восприниматься банком уже подозрительной.

Эксперт считает, что есть три группы факторов, которые влияют на решение банков по денежным переводам. Первая категория — это так называемые «скоростные сигналы», которые отражают, сколько транзакций было сделано за короткий промежуток времени, какова суммарная дневная нагрузка и были ли неудачные попытки. Вторая группа — это поведенческие аномалии: система анализирует привычки клиентов и если операция сильно отклоняется от привычного сценария, то банк может заблокировать перевод. Третий фактор связан с техническими и сетевыми сигналами. Например, если IP-адрес клиента будет соответствовать региону с высоким уровнем мошенничества или подключается через VPN, то банк может отклонить перевод.

— Все эти параметры обрабатываются ML-моделями менее чем за 100 миллисекунд — быстрее, чем человек успевает моргнуть, — отметил Гасилов.

Напомним, банки начали проверять родственную связь при переводе денег. А в Карелии мужчина лишился 1,7 миллиона рублей, установив «банковское приложение».